从“云联惠”事件探讨 区块链金融行业标准制订

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从“云联惠”事件探讨 区块链金融行业标准制订

江振华
亚太智库江振华

智资企合作,商业模式创新,赢利模式构划,转型升级策划,众筹实操,资智运赢,中小企业孵化,企业资产证券化等主题探索交流及信息发布。

——谨以此文作为对中国管理科学研究院学术委员会成立三十周年的献礼!


“云联惠”事件探讨

区块链金融行业标准制订

 

2018年5月8日“云联惠”总部被查封。网传“云联惠”涉嫌传销金额为3300亿,加上近些年来涉嫌网络传销诈骗的e租宝380亿元,泛亚430亿元,钱宝500亿元,善林金融600亿元等;可见人们对投资知识的匮乏;可见加强金融监管,就是保障人民幸福生活;可见及时出台金融监管制度,保证行业健康发展已是时不我待。

近年来、由“比特币”带发的空气币市场,十发九破,害人无数。“比特币”从挖矿开始的赌博活动形成了中国继鸦片毒害之后的又一公害。“吸鸦片式”的公开参赌、广泛参赌、人人谈赌、以赌为荣正在收割着中国人民的血汗钱,正在破坏着国家的金融秩序,正在破坏着中国人民的意识形态。其破坏力不容小觑,其严竣形式触目惊心。

为戒掉“比特币”等空气币的“鸦片瘾”,为应用好区块链技术这一颠覆式工具,为让区块链金融技术最大限度的服务实体发展和惠及民生,为确保更多的人享受到区块链金融的红利,为预防司法人员职务犯罪和保护区块链金融人员的合法权益不受侵害,制订《区块链金融行业标准》具有无以言喻的重大意义。

为制订科学的区块链金融行业标准,笔者根据多年投资工作经历和区块链金融研究心得,总结了一些制订《区块链金融行业标准》需要了解的内容,以供业内人士、专家学者、国家有关单位在制定《区块链金融行业标准》时参考。

一、认清区块链金融的市场乱象

1、概念混乱:大家把区块链、数字资产、数字货币、 IC O混为一谈。认为国家鼓励区块链技术应用就可以随意发行数字资产、数字货币、 IC O。

2、项目混乱:基如对区块链金融概念的认识混乱,所以个别人,假以服务发金融链、假以产品发金融链,殊不知唯有股权和资产对应才好发金融链。假以服务发的金融链、及假以产品发的金融链俗称空气链。

3、发链混乱:为了赚得不义之财、发链者不讲劣后能力,凭击鼓传花和赌博的模式发链。很多影子、个人、不具实力的企业纷纷发链。

4、监管混乱:抱着先行先试的包容心态和缺乏行业标准的情况下,公安、证监、银监、工商出现了先看后管,想管又难管的境地。

5、从众混乱:凭着一夜暴富个例,和一夜暴富的心里,及制度的缺失和缺位,区块链金融从众可谓汇聚三教九流之士。

二、掌握区块链金融常见的几种犯罪情况

1、诈骗罪;

2、非法吸收存款罪;

3、非法经营罪;

4、传销罪;

5、洗钱罪;

6、扰乱金融秩序罪;

7、职务侵占罪;

8、赌博罪;

9、逃税罪;

10、操纵市场罪;

11、恶意诽谤罪;

12、扰乱公共秩序罪;

13、聚众闹事罪;

14、职务违法罪;

15、渎职罪;

16、贪污受贿罪;

三、理清劣币与犯罪的核心标准

1、是否去中心化,去了谁的中心化;

2、是否有对应资产,拿什么作为代币的锚定物;

3、是否有传销多代奖励特征;

4、是否有资产交易募投管退溯源功能和不可篡改功能;

5、是否有公开法定的担责主体;

6、“消费全返和投资获利”的钱和利润是怎么赚来的;其主营收入是什么;

7、项目有没有市值管理团队去赚钱,以此确保消费能收益;

8、募来的钱去那里了,去了实业还是直接分了;

9、谁来承诺对你的投资负责,你知不知道你的钱到那里去了,你亏了能不能维权;

10、有无正规发票,有无依法纳税。

11、“消费全返和投资获利”的钱是募来的本金,还是循环投资获得的利润。

四、分清发链发心

1、是否响应国家号召(例如推动人民币国际化),是否致力解决社会问题,是否为了提高社会生产力和幸福力;

2、是正确去掉中心化,还是恶意去了社会管理和社会公德的中心化。

3、是否为了更多的人共享中国方案,去世界霸权中心化,利润分配中心化;

4、是否为了“南湾区北雄安”、“一带一路”或某些民生工程或实体经济发展而发链;

五、确认经济模型

看经济模型是否围绕“募投管退赚”做了很好的布局。如:

1、募的方式是否合法;

2、投的方向是否正确;

3、管的团队及能力是否匹配;

4、退的渠道是否有保障;

5、赚的资本运营能力和方案是否匹配。

六、认定人才架构是否完善

1、顶层设计人物;

2、项目及产品开发团队;

3、技术开发与维护人才;

4、市场推广与营销团队;

5、交易服务专家;

6、培训开发师资;

7、市值管理专业团队;

8、资源整合统帅。

七、明确经营管理信息披露

1、项目公司信息;

2、高管团队信息;

3、对应资产信息;

4、财务赢亏信息;

5、投资风险信息;

6、经营动态信息。

八、确定投资手续和流程

1、有无风险告知;

2、有无签订合同;

3、有无依法缴税;

4、有无资金来路审查;

5、有无集体授权;

6、有无工商注册和经营许可;

7、有无主营收入证明。

九、审查产融双十立体孵化能力

1、产品、生产、产量、产值、产权、资产、产业、产城、产融、财产等十产提速能力;

2、融钱、用钱、管钱、赚钱、还钱、值钱、变钱、分钱、投钱、生钱等十钱提速能力。

知悉上述区块链金融的发链现状与内容及要求,制订《区块链金融行业标准》就会更多几份参考依据。上连国家战略,下接现实地气。借助2017年5月工信部发布的《区块链参考架构》的指导、笔者和一些业内专家正在草拟和探索《区块链金融行业标准》的制订。现将草拟的《区块链金融行业标准》的主要内容题纲,发给专家名师斧正。以盼我国区块链金融行业标准早日出台,从而保障区块链金融行业各方的合法权益不受伤害,行业健康成长,人民共享红利。

《区块链金融行业标准》主要内容:1、白皮书内容标准;2、创建团队及资历要求标准;3、分布式帐本基本技术及内容标准;4、交易的法定手续与资料内容标准;5、发链条件及申报审批内容标准;6、链条各方“职责权限”标准;7、去“中心化”的具体要求标准;8、社会责任与违纪违法标准;9、区块链发链披露信息内容标准;10、业务和应用标准;11、过程和方法标准;12、信息安全标准;13、利益均衡、运行效率、安全测试标准;14、经营收入构成说明与凭证。

2017年5月工信部发布的《区块链参考架构》标志着区块链基础性标准确立,以及国家对区块链扶持力度的逐渐增大。如果及时制定与时俱进的行业标准,可以肯定地说,《区块链金融行业标准》出台之日,将是区块链金融领域应用蓬勃发展之时。区块链金融领域应用蓬勃发展之时,可以出现,人民币国际化多了很多绿色通道,人民币国际化就会多了很多锚定物,共享中国方案就会更进一层。


作者介绍:

江振华:中国管理科学研究院学术委员会特约研究员;香港领航国际资本首席产融孵化专家;广东省企业投资促进会专家顾问;亚太智库创始人;国际中小企业联盟协会联席会长。

 

 

 

 

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